بیمه شخص ثالث، نوعی بیمه است که خسارت‌های وارده به اشخاص ثالث در حوادث خودرویی را پوشش می‌دهد. شخص ثالث در اینجا به هر فردی اشاره دارد که در اثر تصادف و خسارت‌های وارده به اموال و جانشان، آسیب می‌بینند. این شامل راننده‌ها و مسافران درون خودرو نیز می‌شود. بیمه شخص ثالث یکی از شرایط اجباری استفاده از خودرو است و عدم داشتن آن ممکن است عواقب جدی را به همراه داشته باشد.
در بیمه، به سه شخص زیر اشاره می‌شود:
۱. صاحب بیمه نامه یا مالک خودرو که به آن "بیمه گذار" نیز گفته می‌شود.
۲. شرکت بیمه که به آن "بیمه گر" نیز گفته می‌شود.
۳. شخص ثالث که هر فردی است که در حادثه خودرویی به وی خسارت وارد می‌شود، شامل جانشین در رحم نیز می‌شود.
تا اواخر خردادماه ۱۳۹۹، مالکان وسایل نقلیه نیاز به برگه چاپی بیمه شخص ثالث ندارند. حذف برگه‌های کاغذی بیمه نامه شخص ثالث به این معناست که:
۱. اصالت بیمه نامه‌ها از این پس به صورت آنلاین توسط مراجع قانونی کشور قابل استعلام است، مانند پلیس، قوه قضاییه و وزارت کشور.
۲. در هنگام وقوع حادثه، نیازی به حمل برگه چاپی بیمه نامه نیست.
۳. شرکت‌های بیمه برای فعالیت‌های مرتبط با صدور بیمه نامه، نیازی به برگه
چاپی ندارند، از جمله فروش یا تمدید بیمه نامه.
۴. شرکت‌های بیمه برای فعالیت‌های مرتبط با خسارات، نیازی به برگه چاپی ندارند، از جمله تخفیف عدم خسارت، رسیدگی به خسارت و پرداخت آن.
۵. در صورت تمایل بیمه گذار، شرکت بیمه می‌تواند نسخه چاپی بیمه نامه را در اختیار مالک قرار دهد.
- بیشتر بخوانید: تمدید و خرید بیمه شخص ثالث پراید 1402 داریم؟
محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث اتومبیل 1402
مبنای محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث بر اساس دیه کامل در هر ماه حرام است که توسط قوه قضاییه تعیین می‌شود. در سال ۱۴۰۲، قوه قضاییه مقدار دیه سالیانه را در ماه‌های غیر حرام برابر با ۹۰۰ میلیون تومان اعلام کرده است. همچنین، در ماه‌های حرام (رجب، محرم، ذی القعده و ذی الحجه)، میزان پوشش جانی بیمه شخص ثالث برابر با ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان خواهد بود.
تخفیف عدم خسارت شخص بیمه‌گذار نیز در محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث تأثیرگذار است. عوامل دیگری نیز در محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث مد نظر قرار می‌گیرند، از جمله ریسک خودرو و نوع استفاده آن. به عبارت دیگر، خودروهایی که بیشتر احتمال وقوع تصادف و حادثه در آنها وجود دارد، باید مبلغ بیمه شخص ثالث بیشتری پرداخت کنند.
عوامل دیگری مانند جریمه تأخیر در پرداخت، مدت اعتبار بیمه‌نامه، تعهد مالی شرکت بیمه و سطح پوشش آن نیز تأثیرگذار هستند و قیمت بیمه شخص ثالث بر اساس تمامی این موارد تعیین می‌شود. اختلاف‌هایی که در قیمت بیمه شخص ثالث بین شرکت‌های بیمه مشاهده می‌شود، اغلب به دلیل تفاوت در تعهد مالی و سطح پوشش این شرکت‌ها است.
با استفاده از اپلیکیشن فرمون، شما به راحتی میتوانید قیمت بیمه شخص ثالث خودرو خود را محاسبه و تمدید کنید.
تساوی دیه بین زن و مرد بیمه شخص ثالث اتومبیل 1402
بله، طبق اعلام معاون دیوان عالی کشور در تاریخ ۲۰ آذرماه ۹۸، دیه بین زن و مرد برابر قرار گرفته است. این تصمیم به این معنی است که در صورت وقوع تصادفات مرگبار یا سایر آسیب‌ها، قانون برابری در پرداخت دیه برای زن و مرد رعایت می‌شود و تمام دادگاه‌ها ملزم به اجرای این قانون جدید هستند. همچنین، در محاسبه دیه باید توجه کنید که:
1. دیه بین مسلمانان و غیرمسلمانان برابر است.
2. مبلغ دیه بر اساس نرخ روز تعیین می‌شود. به عنوان مثال، اگر حادثه در سال گذشته رخ داده ولی پرداخت دیه در سال جاری صورت می‌گیرد، شرکت بیمه باید مبلغ دیه را بر اساس نرخ جاری سال محاسبه کند.
با رعایت این موارد، تساوی دیه بین زن و مرد به عمل خواهد آمد.
- بیشتر بخوانید: استعلام و پرداخت خلافی خودرو 1402
بهترین شرکت بیمه شخص ثالث را کدام انتخاب کنم؟
در انتخاب بیمه شخص ثالث، شرکت‌هایی که به سرعت و با رعایت انصاف ارزیابی و پرداخت خسارت اقدام می‌کنند و زمان رسیدگی به شکایت آنها کوتاه است، در دسته بهترین بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرند. با این حال، میزان پوشش مالی و تعهد شرکت بیمه نیز عامل مهمی در انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث است. برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث، علاوه بر موارد فوق، میزان رضایت مندی بیمه‌گذاران شرکت مورد نظر را نیز بررسی کنید.
جریمه خسارت بیمه شخص ثالث
در صورت عدم تمدید بیمه شخص ثالث یا وقفه در تمدید آن، جریمه خسارت بیمه شخص ثالث اعمال می‌شود. میزان جریمه خسارت بیمه شخص ثالث برای هر نوع خودرو متفاوت است و به صورت روزانه اضافه می‌شود. اما این جریمه تا یک سال به میزان جریمه‌ها اضافه می‌شود و پس از یک سال ثابت خواهد بود و افزایشی نخواهد داشت.
روش بیمه شخص ثالث اتومبیل
بیمه شخص ثالث، یکی از محبوب‌ترین انواع بیمه‌ها است و به عنوان بیمه اجباری نیز شناخته می‌شود. روند گرفتن بیمه شخص ثالث پیچیده نیست و با داشتن مدارک لازم می‌توان به سادگی این کار را انجام داد. مدارک مورد نیاز عبارتند از مدرک شناسایی خودرو (کارت و سند مالکیت)، در صورت وجود، بیمه‌نامه قبلی، فرم پرسشنامه تکمیل و امضاء شده توسط بیمه‌گذار یا نماینده قانونی، و همچنین کارت ملی.
برای استعلام بیمه شخص ثالث میتوانید به سایت بیمه مرکزی یا از طریق اپلیکیشن‌های تلفن همراه مانند "فرمون" که این کار را به آسانی انجام می‌دهند، استفاده کنید.
- بیشتر بخوانید: برای چی موتور خودرو پراید 1402 لرزش داره
تمدید آنلاین بیمه شخص ثالث
بهتر است برای تمدید بیمه شخص ثالث، یک هفته قبل از پایان بیمه‌نامه اقدام کنید. برای انجام تمدید آنلاین بیمه شخص ثالث، به صفحه اینترنتی شرکت بیمه خود مراجعه کنید.
تفاوت بین بیمه حوادث راننده و بیمه شخص ثالث
۱- بیمه حوادث راننده فقط خسارت‌های جانی راننده را جبران می‌کند و خسارت‌های مالی را پوشش نمی‌دهد. بنابراین، تنها هزینه‌های درمانی و دیه نقص عضو از بیمه حوادث راننده قابل استفاده است.
۲- بیمه شخص ثالث علاوه بر خسارت‌های جانی، قادر است خسارت‌های مالی را نیز جبران کند.
۳- بیمه حوادث راننده از ماه مرداد سال ۹۶ به اجرا درآمده است.
۴- در صورتی که گواهینامه رانندگی نداشته باشید، بیمه حوادث راننده برای شما لازم نیست.
راننده مقصر چه کسی است؟
۱- راننده‌ای که تصادف یا خسارت را ایجاد کرده است، به عنوان "راننده مقصر" شناخته می‌شود.
۲- بر اساس آخرین تصمیمات، راننده مقصر نیز به عنوان شخص ثالث محسوب می‌شود و به همین دلیل، اختلاف نظرهای دادگاه‌ها در این مورد به پایان می‌رسد.
۳- در نتیجه، اگر راننده مقصر فوت کند، طبق قانون جدید بیمه شخص ثالث، شرکت بیمه موظف است دیه او را به خانواده‌اش پرداخت کند. همچنین، اگر راننده مقصر آسیب‌دیده و دچار صدمات جرحی شود، شرکت بیمه مکلف است دیه را به خود شخص پرداخت کند.
۴- همچنین، همه رانندگانی که در بازه زمانی ۹۰ تا ۹۵ خسارت‌های مالی و جانی دیده‌اند، به عنوان شخص ثالث میتوانند از شرکت بیمه خسارت دریافت کنند.
شرایط بیمه راننده مقصر
۱- بیمه شخص ثالث پوشش راننده مقصر را فراهم می‌کند. (تصویب شده از آذرماه ۹۸)
۲- راننده مقصر می‌تواند برای جبران خسارت از بیمه شخص ثالث و بیمه حوادث راننده استفاده کند.
۳- در صورت بودن راننده مقصر، میتوانید از بیمه حوادث راننده برای هزینه های درمانی و دیه نقص عضو استفاده کنید. با این حال، تنها دیه ماه عادی مربوطه به شما پرداخت خواهد شد؛ به این معنی که حتی در صورت وقوع تصادف در ماه حرام، شما مستحق دریافت دیه ماه عادی خواهید بود.
۴- در صورت بودن راننده مقصر، شرکت بیمه ممکن است درصدی از خسارت مالی را از شما دریافت کند. این درصد طبق قانون تعیین می‌شود و به طور کلی به شرح زیر است:
- یک درصد برای خسارت جانی
- دو درصد برای خسارت مالی
۵- در صورت فوت راننده مقصر، تنها "دیه ماه عادی" به وی پرداخت می‌شود؛ به این معنی که بدون توجه به اینکه فوت در ماه عادی یا حرام رخ داده است، شرکت بیمه تنها دیه ماه عادی را پرداخت خواهد کرد.
حداقل پوشش بیمه شخص ثالث چقدر است؟
۱- حداقل پوشش بیمه شخص ثالث معادل یک چهلم (یا ۲.۵ درصد) دیه ماه حرام است.
۲- بر اساس فرمول فوق، حداقل پوشش بیمه شخص ثالث برای سال ۱۴
۰۲ معادل ۳۰ میلیون تومان است (یعنی ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تقسیم بر ۴۰). بنابراین، در تصادفات با شرایط زیر، نیازی به "کروکی پلیس" نخواهد بود:
- خسارت مالی کمتر از ۳۰ میلیون تومان باشد.
- هر دو طرف دارای گواهینامه باشند.
- هر دو طرف بیمه شخص ثالث معتبر داشته باشند.
- هر دو طرف درباره "راننده مقصر" اختلاف نظر نداشته باشند.
- خسارت جانی رخ نداده باشد.
حداکثر پوشش بیمه شخص ثالث چقدر است؟
از آنجایی که بیمه شخص ثالث هم تعهدات مالی و هم تعهدات جانی را پوشش می‌دهد، لازم است به این سوال به دو صورت پاسخ داد:
برای تعهدات مالی: سقف پوشش بیمه برای شرکت‌های مختلف ممکن است متفاوت باشد. با افزایش مبلغ پرداختی، مشتریان میتوانند سقف تعهدات بیمه را نیز افزایش دهند.
برای تعهدات جانی: حداکثر پوشش بیمه شخص ثالث معادل مبلغ دیه در ماه حرام است.
تعرفه آمبولانس، وسایل نقلیه حمل خون و حمل وسایل رادیولوژی و همچنین آتش نشانی مانند وسایل نقلیه مشابه، محاسبه می‌شود.
دریافت الحاقیه برای افزایش تعهدات بدنی بیمه شخص ثالث، برای تمام بیمه‌نامه‌های صادرشده قبلی، منتفی است.
اگر بیمه‌نامه شما در ابتدای سال جدید صادر شده باشد، نیازی به دریافت الحاقیه ندارید.
اگر برای جبران خسارت‌های مالی نیاز به افزایش تعهد مالی دارید، شرکت بیمه باید با دریافت حق بیمه مربوطه، الحاقیه را صادر کند.
مالیات ارزش افزوده، به حق بیمه‌های موجود در جدول زیر، افزوده می‌شود.
طبق قانون جدید، سابقه رانندگی پرخطر و نمره منفی نیز در تعیین حق بیمه تاثیرگذار است.
قیمت خودرو، ملاکی برای تعیین حق بیمه نیست، همانطور که در جداول زیر مشخص است.
جدول قیمت بیمه شخص ثالث سواری
شخصی در سال ۱۴۰۲:
- حق بیمه برای وسایل نقلیه سواری با کاربری آژانس، تاکسی، کرایه و مسافرکش شخصی درون شهری، ۱۰٪ بیشتر از سایر وسایل نقلیه مشابه است.
- حق بیمه برای وسایل نقلیه سواری با کاربری سواری کرایه و مسافرکش شخصی برون شهری، ۲۰٪ بیشتر از وسایل نقلیه مشابه است.
| نوع وسیله نقلیه | حق بیمه (ریال) |
| کمتر از ۴ سیلندر | ۳۰.۴۷۲.۰۰۰ |
| پیکان، پراید و سپند | ۳۶.۰۸۸.۰۰۰ |
| سایر چهارسیلندرها | ۴۲.۴۱۹.۰۰۰ |
| بیش از چهار سیلندرها | ۴۷.۴۷۶.۰۰۰ |
قیمت بیمه موتورسیکلت در سال ۱۴۰۲
| نوع وسیله | حق بیمه (ریال) |
|---|---|
| گازی | ۷.۵۶۶.۰۰۰ |
| دنده ای یک سیلندر | ۹.۲۴۳.۰۰۰ |
| دو سیلندر و بیشتر | ۱۰.۱۵۳.۰۰۰ |
| دنده ای سه چرخ یا سایدکار | ۱۰.۹۲۰.۰۰۰ |
قیمت بیمه خودروهای باری در سال ۱۴۰۲
در زیر قیمت بیمه برخی از خودروهای باری در سال ۱۴۰۲ آورده شده است:
- در صورت استفاده از وسیله نقلیه بارکش برای حمل "مواد منفجره"، حق بیمه آن به حق بیمه اصلی ۵۰٪ اضافه می‌شود.
- در صورت استفاده از وسیله نقلیه بارکش برای حمل "مواد سوختنی مایع و گازی شکل"، حق بیمه آن به حق بیمه اصلی ۲۵٪ اضافه می‌شود.
- حق بیمه ماشین آلات کشاورزی، ۳۰٪ کمتر از ماشین آلات راهسازی و ساختمانی تعیین شده است.
توجه داشته باشید که این قیمت‌ها ممکن است بر اساس شرایط خاص و نوع بیمه‌نامه متفاوت باشد. لذا برای اطلاعات دقیق‌تر، به شرکت‌های بیمه مراجعه کنید.
| ظرفیت بارگیری | حق بیمه (ریال) |
|---|---|
| تا ۱ تن | ۳۷.۳۳۶.۰۰۰ |
| ۱ تا ۳ تن | ۴۴.۹۵۲.۰۰۰ |
| ۳ تا ۵ تن | ۵۶.۹۰۱.۰۰۰ |
| ۵ تا ۱۰ تن | ۷۳.۹۰۴.۰۰۰ |
| ۱۰ تا ۲۰ تن | ۸۲.۸۳۸.۰۰۰ |
| بیشتر از ۲۰ تن | ۸۹.۹۰۸.۰۰۰ |
| سایر وسایل نقلیه | حق بیمه (ریال) |
| کشاورزی | ۱۲.۶۳۳.۰۰۰ |
| راهسازی و ساختمانی | ۲۲.۳۴۷.۰۰۰ |
| حمل زباله و خیابان پاک‌کن‌ها | ۳۶.۳۲۲.۰۰۰ |
قیمت بیمه خودروهای اتوکار در سال ۱۴۰۲
در زیر قیمت بیمه برخی از خودروهای اتوکار در سال ۱۴۰۲ آورده شده است:
- خودروهای اتوکار شامل مدلهای استیشن، ون، مینی بوس و اتوبوس می‌شوند.
- وسایل نقلیه عمومی شهری با ظرفیت بیش از ۶ نفر، برای حمل مسافر، تخفیف ۵۰ درصدی در حق بیمه دارند. لازم به ذکر است که در مینی بوس‌ها تنها "راننده" و در اتوبوس‌ها هم "راننده و کمک راننده" در تعداد نفرات لحاظ می‌شوند.
توجه داشته باشید که این قیمت‌ها ممکن است بر اساس شرایط خاص و نوع بیمه‌نامه متفاوت باشد. برای اطلاعات دقیق‌تر، به شرکت‌های بیمه مراجعه کنید.
| نوع وسیله | حق بیمه (ریال) |
|---|---|
| ۷ نفره (با راننده) | ۸۷.۳۸۶.۰۰۰ |
| ۹ نفره (با راننده) | ۸۹.۹۰۸.۰۰۰ |
| ون ۱۰ نفره (با راننده) | ۹۰.۹۰۹.۰۰۰ |
| مینی بوس ۱۶ نفره (با راننده) | ۱۱۱.۷۷۴.۰۰۰ |
| مینی بوس ۲۱ نفره (با راننده) | ۱۱۶.۱۰۳.۰۰۰ |
| اتوبوس ۲۷ نفره (با راننده و کمک) | ۱۷۱.۱۹۷.۰۰۰ |
| اتوبوس ۴۰ نفره (با راننده و کمک) | ۲۱۵.۳۹۷.۰۰۰ |
| اتوبوس ۴۴ نفره ( با راننده و کمک) | ۲۲۸.۵۹۲.۰۰۰ |
تخفیف بیمه شخص ثالث برای عدم استفاده
در صورتی که از بیمه شخص ثالث استفاده ننمایید، میتوانید از تخفیف سالیانه شرکت‌های بیمه بهره‌مند شوید. این تخفیف حداکثر برای مدت ۱۵ سال قابل اعمال است و بر اساس روشی که در زیر توضیح داده شده است، محاسبه می‌شود:
- در سال اول، هیچ تخفیفی دریافت نمی‌کنید و مبلغ بیمه به صورت عادی پرداخت می‌شود.
- در سال دوم، میتوانید از ۵ درصد تخفیف برخوردار شوید و مبلغ بیمه را با اعمال این تخفیف پرداخت کنید.
- برای هر سال بعدی، تخفیف ۵ درصدی را به تخفیف سال قبل اضافه کرده و مبلغ بیمه را بر اساس تخفیف جدید محاسبه کنید.
- این فرایند تا مدت ۱۵ سال ادامه می‌یابد و در سال ۱۶ از تخفیف استفاده نخواهید کرد و مبلغ بیمه را به صورت عادی پرداخت خواهید کرد.
لطفا توجه داشته باشید که شرایط و قوانین مربوط به تخفیف بیمه شخص ثالث ممکن است در هر شرکت بیمه متفاوت باشد. برای کسب اطلاعات دقیق‌تر، به شرکت بیمه خود مراجعه کنید.
| سال | درصد تخفیف | سال | درصد تخفیف |
|---|---|---|---|
| سال اول | ۵% | سال هشتم | ۴۰% |
| سال دوم | ۱۰% | سال نهم | ۴۵% |
| سال سوم | ۱۵% | سال دهم | ۵۰% |
| سال چهارم | ۲۰% | سال یازدهم | ۵۵% |
| سال پنجم | ۲۵% | سال دوازدم | ۶۰% |
| سال ششم | ۳۰% | سال سیزدهم | ۶۵% |
| سال هفتم | ۳۵% | سال چهاردهم | ۷۰% |
اگر شما مالک چند خودرو هستید یا قصد خرید و فروش خودروهایتان را دارید، امکان انتقال تخفیف بیمه برای خودروهایتان وجود دارد، اما به شرطی که "تعداد سیلندرها" در هر دو خودرو یکسان باشد.
در صورتی که تعداد سیلندرها در خودروهای مختلف متفاوت باشد، تخفیف بیمه معمولاً براساس تعداد سیلندرها و قوانین شرکت بیمه تعیین می‌شود. لذا برای انتقال تخفیف بیمه بین خودروها، بهتر است توجه داشته باشید که تعداد سیلندرها برای خودروهای مورد نظر یکسان باشد.
پیشنهاد می‌شود قبل از انتقال تخفیف بیمه، با شرکت بیمه خود تماس بگیرید و قوانین و مقررات آنها را در این خصوص بررسی کنید. شرکت بیمه می‌تواند به شما راهنمایی کند و شرایط دقیق‌تری را برای انتقال تخفیف بیمه بین خودروها تعیین کند.
استفاده مجدد از تخفیف بیمه پس از تصادف
بر اساس قانون جدید، در صورت بروز تصادف، تخفیف‌های بیمه شما کاملاً از بین نمی‌روند. با اجرای قانون جدید، امکان استفاده مجدد از تخفیف‌های قبلی شما وجود دارد و میزان تخفیف‌ها بر اساس جدول زیر و به صورت پلکانی کاهش می‌یابد:
- در صورت بروز تصادف اول: ۱۰٪ از تخفیف قبلی شما کسر خواهد شد.
- در صورت بروز تصادف دوم: ۲۰٪ از تخفیف قبلی شما کسر خواهد شد.
- در صورت بروز تصادف سوم: ۳۰٪ از تخفیف قبلی شما کسر خواهد شد.
- و به همین ترتیب، برای هر تصادف بعدی تخفیف شما به ترتیب ۴۰٪، ۵۰٪، ۶۰٪ و ... کاهش می‌یابد.
این قانون جدید برای حفظ تخفیف‌های شما پس از تصادف اجرا می‌شود و به شما امکان می‌دهد در صورت بروز حوادث بیمه‌پذیر، از تخفیف‌های قبلی خود بهره‌برداری کنید.
| نوع خسارت | یکبار | دوبار | سه بار و بیشتر |
|---|---|---|---|
| مالی | ۲۰% | ۳۰% | ۴۰% |
| جانی | ۳۰% | ۷۰% | ۱۰۰% |
استفاده مجدد از تخفیف بیمه بعد از خسارت جانی
در صورتی که در بیمه نامه شما سابقه بروز ۳ بار خسارت جانی ثبت شده باشد، تخفیف‌های بیمه شما کاملاً از بین خواهد رفت. این به این معنی است که پس از وقوع سه خسارت جانی، امکان استفاده مجدد از تخفیف‌های قبلی شما وجود نخواهد داشت.
این سیاست به منظور حفظ سطح احتیاط و ریسک بیمه‌پذیران تصمیم گرفته شده است. با وجود این سیاست، شما میتوانید با رعایت ضوابط و مقررات، بیمه خود را ادامه داده و در صورت بروز حوادث بیمه‌پذیر، مطالبه خسارت کنید. البته باید در نظر داشته باشید که بعد از سه خسارت جانی، تخفیف‌های بیمه شما از بین خواهد رفت و ممکن است مقدار حق بیمه شما بر اساس شرایط جدید تعیین شود.
لطفاً در هنگام خرید بیمه و استفاده از تخفیف‌های بیمه، به قوانین و مقررات هر شرکت بیمه توجه کنید و با مشاوران بیمه مربوطه در ارتباط باشید تا اطلاعات دقیق و به‌روز را دریافت کنید.
شرایط دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث
۱- برای جلوگیری از تقلب در دریافت خسارت، شرکت بیمه می‌تواند در صورت تشخیص فعالیت متقلبانه از سوی بیمه‌گذار، شکایتی را به مراجع قضایی ارجاع دهد. این شکایت ممکن است منجر به محکومیت به حبس تعزیری و پرداخت جریمه نقدی (که برابر با دو برابر مبلغ دریافتی از بیمه است) شود.
۲- دریافت خسارت بیمه برای خسارت‌هایی که کمتر از حداقل پوشش بیمه شخص ثالث (۳۰ میلیون تومان) هستند، نیازی به دریافت کروکی پلیس ندارد.
۳- در صورت تأخیر در پرداخت خسارت از سوی شرکت بیمه، شرکت بیمه علاوه بر پرداخت مبلغ خسارت، موظف به پرداخت جریمه تأخیر نیز است. این جریمه به صورت روزانه محاسبه شده و معادل ۰.۰۰۵ درصد مبلغ کل خسارت برای هر روز تأخیر می‌باشد.
بسیاری از شرکت‌های بیمه علاقه‌ای به بیمه خودروهای قدیمی و فرسوده ندارند، زیرا احتمال وقوع نقص فنی در این خودروها بیشتر است. به همین دلیل، شرکت‌ها اغلب این خودروها را با قیمت بالاتر یا به صورت محدود بیمه می‌کنند. این "قیمت بالاتر" با استفاده از ضریب کهنگی محاسبه می‌شود.
ضریب کهنگی به این معنی است که اگر سن خودرو بیش از ۱۵ سال باشد، به ازای هر سال ۲ درصد بیشتر از مبلغ بیمه باید پرداخت شود. به عنوان مثال، اگر خودروی شما ۲۰ سال داشته باشد، ۱۰ درصد (پنج برابر دو درصد) به مبلغ بیمه اضافه خواهد شد.
مدت اعتبار بیمه شخص ثالث
مدت اعتبار بیمه نامه بستگی به شما و شرکت بیمه‌گر شما دارد و ممکن است چند روز یا حتی چند سال اعتبار داشته باشد. اما در نظر داشته باشید که بیمه‌های بلندمدت معمولاً از بیمه‌های کوتاه مدت گران‌تر هستند. از این رو، اقتصادی‌تر است از بیمه‌های بلندمدت استفاده کنید.
جریمه عدم بیمه
- اگر خودروی شما دارای بیمه شخص ثالث نباشد یا اعتبار آن به پایان برسد، پلیس می‌تواند آن را توقیف کند.
- خرید و فروش خودرویی که بیمه شخص ثالث ندارد، غیرقانونی است.
- در هنگام صدور سند انواع وسایل نقلیه موتوری، دفاتر اسناد رسمی باید مشخصات بیمه شخص ثالث را هم ذکر کنند.
جریمه تأخیر در تمدید بیمه
- اگر اعتبار بیمه نامه شما به پایان برسد و شما آن را تمدید نکنید، برای هر روزی که بیمه نداشته‌اید، باید جریمه تأخیر پرداخت کنید.
- حداکثر جریمه تأخیر معادل یک سال است. به عبارت دیگر، حتی اگر چندین سال عبور کرده باشد و شما بیمه نامه را تمدید نکرده باشید، جریمه تأخیر شما فقط برای یک سال محاسبه خواهد شد.
پرداخت بیمه در تصادف با خودروهای لوکس
طبق فرمول جدید شورای عالی بیمه، سقف تعهدات بیمه‌گر در بیمه حوادث شخص ثالث، حداکثر به اندازه "خسارت متناظر با گران‌ترین خودروی معمول" است. اما این یعنی چه؟
خودروی معمول چیست؟
خودروها به دو دسته "معمول" و "غیرمعمول" تقسیم می‌شوند و طبق قانون، خودرویی که قیمت آن کمتر از "نصف دیه ماه حرام" باشد، به عنوان "معمول" شناخته می‌شود.
از آنجایی که نرخ دیه ماه حرام در سال ۱۴۰۲ معادل یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان اعلام شده است، به عبارت دیگر، خودرویی که قیمت آن کمتر از ۶۰۰ میلیون تومان باشد، در دسته‌بندی "معمول" قرار می‌گیرد. اما اگر قیمت خودرو بیشتر از این میزان باشد، در دسته‌بندی "غیرمعمول" قرار می‌گیرد.
پرداخت خسارت برای خودروهای معمولی
با توجه به فرمول جدید شورای عالی بیمه که در مهرماه ۹۸ به شرکت‌های بیمه ابلاغ شده است، پرداخت خسارت برای خودروهای معمولی به صورت کامل و جبران تمام خواهد شد. اما در مورد خودروهای غیرمعمول، شرکت بیمه، خسارت خودرو را "معادل خسارت وارده به گران‌ترین خودرو معمول" محاسبه خواهد کرد. برای روشن‌تر شدن، یک مثال را توضیح می‌دهیم:
فرض کنید در سال ۱۴۰۲ با یک خودروی سانتافه تصادف کرده‌اید! در این صورت، شرکت بیمه برای پرداخت تعهدات خود در قالب بیمه شخص ثالث، خسارت وارده به سانتافه را به میزان خسارت وارده به یک خودروی معمول با ارزش ۶۰۰ میلیون تومان محاسبه کرده و آن را پرداخت می‌کند.
به عنوان مثال، اگر چراغ‌های سانتافه شکسته شده باشد، شرکت بیمه قیمت چراغ‌های سانتافه را جبران نمی‌کند، بلکه قیمت چراغ‌های یک خودروی معمول با ارزش ۶۰۰ میلیون تومان را به شما پرداخت می‌کند! به عبارتی دیگر، اگر با یک خودروی پژو ۲۰۶ تصادف می‌کردید، شرکت بیمه قیمت چراغ‌های پژو ۲۰۶ را جبران می‌کرد.
توضیحات تکمیلی
پرداخت خسارت براساس قاعده "تناسب" قطعاً کار آسانی نیست، حتی برای کارشناسان بیمه! برای درک بهتر و برطرف کردن پیچیدگی و عدم شفافیت در قاعده تناسب، دو تبصره جالبی که به تازگی توسط شورای عالی بیمه تعیین شده است، وجود دارد:
۱- در مواردی که قطعات انواع خودروهای معمول دارای اختلاف قیمت هستند، شرکت بیمه می‌بایست "گران‌ترین قطعه" را به عنوان معیار ارزیابی در نظر بگیرد.
۲- اگر خودروی غیرمعمول دارای قطعه‌ای باشد که در خودروی معمول وجود ندارد، شرکت بیمه باید "گران‌ترین قطعه مشابه" را به عنوان معیار ارزیابی در نظر بگیرد.
اگر قبلا در بیان ثبت نام کرده اید لطفا ابتدا وارد شوید، در غیر این صورت می توانید ثبت نام کنید.